Le prêt relais est une solution de financement essentielle pour les propriétaires souhaitant acquérir un nouveau bien immobilier avant la vente de leur logement actuel. La Société Générale, l’une des principales banques françaises, propose ce type de prêt à ses clients. Pour faciliter la démarche, elle met à disposition un outil de simulation en ligne permettant d’estimer rapidement les conditions d’un prêt relais. Découvrons ensemble le fonctionnement de ce crédit spécifique et comment réaliser une simulation précise pour votre projet immobilier.
Fonctionnement du prêt relais société générale
Le prêt relais Société Générale est conçu pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier en attendant la vente de votre propriété actuelle. Il s’agit d’un crédit à court terme, généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois maximum. Le principe est simple : la banque vous avance une partie de la valeur estimée de votre bien à vendre, vous permettant ainsi de concrétiser votre nouvel achat sans attendre.
La particularité du prêt relais réside dans son mode de remboursement. Contrairement à un prêt immobilier classique, vous ne remboursez pas de capital durant la durée du prêt. Vous avez le choix entre deux options :
- Le différé partiel : vous payez uniquement les intérêts mensuellement
- Le différé total : vous ne payez rien pendant toute la durée du prêt
Dans les deux cas, le remboursement du capital emprunté s’effectue en une seule fois, lors de la vente de votre bien actuel. Cette flexibilité vous permet de gérer votre trésorerie plus efficacement pendant la période de transition entre les deux logements.
Le prêt relais offre une solution sur mesure pour les propriétaires en quête d’un nouveau logement, leur permettant de saisir des opportunités immobilières sans être freinés par la vente de leur bien actuel.
Critères d’éligibilité au prêt relais SG
Pour bénéficier d’un prêt relais à la Société Générale, vous devez répondre à certains critères spécifiques. Tout d’abord, vous devez être propriétaire d’un bien immobilier que vous souhaitez vendre. Ce bien doit être libre de toute occupation locative et en bon état pour faciliter sa mise en vente.
Votre situation financière est également évaluée. La Société Générale examinera vos revenus, vos charges et votre capacité d’endettement. Il est important de noter que le prêt relais s’ajoutera à votre endettement actuel, y compris un éventuel crédit immobilier en cours sur le bien à vendre. Votre taux d’endettement global ne devra pas dépasser 33% de vos revenus nets.
L’âge est un autre facteur pris en compte. Bien qu’il n’y ait pas de limite d’âge stricte, la banque sera plus vigilante pour les emprunteurs proches de la retraite, car cela pourrait affecter leurs revenus futurs et leur capacité de remboursement.
Enfin, la qualité du bien à vendre est cruciale. La Société Générale évaluera son attractivité sur le marché immobilier local et sa valeur estimée. Cette estimation servira de base pour calculer le montant du prêt relais, qui peut atteindre jusqu’à 80% de la valeur du bien dans certains cas.
Étapes de la simulation en ligne SG
La Société Générale met à disposition un simulateur en ligne pour vous permettre d’estimer rapidement les conditions d’un prêt relais adapté à votre situation. Voici les principales étapes à suivre pour réaliser votre simulation :
Saisie des informations personnelles
Commencez par renseigner vos informations personnelles de base. Cela inclut généralement votre âge, votre situation professionnelle (salarié, fonctionnaire, profession libérale, etc.), vos revenus mensuels nets et vos charges mensuelles actuelles. Ces données permettront au simulateur d’évaluer votre profil d’emprunteur et votre capacité d’endettement.
Estimation de la valeur du bien à vendre
Ensuite, vous devrez indiquer la valeur estimée de votre bien actuel. Il est crucial d’être le plus précis possible dans cette estimation, car elle déterminera en grande partie le montant du prêt relais que vous pourrez obtenir. Si vous avez fait réaliser une estimation par un professionnel de l’immobilier, utilisez cette valeur. Sinon, basez-vous sur les prix du marché local pour des biens similaires au vôtre.
Calcul du montant et de la durée du prêt
Le simulateur vous demandera ensuite d’indiquer le montant du prêt relais souhaité, qui ne pourra pas excéder un certain pourcentage de la valeur estimée de votre bien (généralement entre 60% et 80%). Vous devrez également préciser la durée souhaitée pour le prêt relais, sachant que la Société Générale propose des durées allant de 12 à 24 mois maximum.
Visualisation des résultats de simulation
Une fois toutes ces informations saisies, le simulateur vous présentera les résultats de votre simulation. Vous pourrez visualiser :
- Le montant du prêt relais accordé
- Le taux d’intérêt appliqué
- Le montant des intérêts à payer mensuellement (en cas de différé partiel)
- Le coût total du crédit
Ces résultats vous donneront une première idée des conditions du prêt relais que vous pourriez obtenir. Gardez à l’esprit qu’il s’agit d’une simulation et que les conditions réelles peuvent varier lors de l’étude approfondie de votre dossier par la banque.
Taux et conditions du prêt relais société générale
Les taux et conditions du prêt relais Société Générale sont des éléments clés à comprendre avant de vous engager. Ils influenceront directement le coût total de votre emprunt et les modalités de remboursement.
Taux fixe vs taux variable
La Société Générale propose généralement des prêts relais à taux fixe . Cela signifie que le taux d’intérêt restera le même pendant toute la durée du prêt, vous offrant ainsi une stabilité et une prévisibilité dans vos remboursements. Le taux fixe vous protège également contre d’éventuelles hausses des taux d’intérêt sur le marché.
Il est important de noter que les taux des prêts relais sont généralement plus élevés que ceux des prêts immobiliers classiques, en raison du risque plus important pris par la banque sur une courte durée.
Durée maximale de 24 mois
La durée du prêt relais Société Générale est limitée à 24 mois maximum. Cette contrainte temporelle vise à encourager la vente rapide de votre bien actuel. Dans la pratique, la durée initiale est souvent fixée à 12 mois, avec la possibilité de prolonger de 12 mois supplémentaires si nécessaire, sous réserve d’accord de la banque.
Cette limitation de durée est un point crucial à prendre en compte dans votre stratégie de vente. Il est essentiel d’avoir un plan d’action clair pour commercialiser votre bien et le vendre dans le délai imparti.
Options de remboursement anticipé
La Société Générale offre la possibilité de rembourser par anticipation votre prêt relais, partiellement ou en totalité, sans frais. Cette flexibilité est particulièrement avantageuse si vous parvenez à vendre votre bien plus rapidement que prévu ou si vous disposez de fonds supplémentaires que vous souhaitez utiliser pour réduire votre dette.
Le remboursement anticipé vous permet de diminuer le coût total de votre emprunt en réduisant la durée pendant laquelle vous payez des intérêts. C’est une option à considérer sérieusement si votre situation financière le permet.
Frais de dossier et garanties exigées
Comme pour tout prêt immobilier, des frais de dossier sont appliqués lors de la mise en place d’un prêt relais. Chez la Société Générale, ces frais sont généralement calculés en pourcentage du montant emprunté, avec un montant minimum. Il est important de les prendre en compte dans le coût global de votre opération.
En termes de garanties, la banque peut exiger différentes formes de sûretés :
- Une hypothèque sur le bien à vendre
- Un nantissement sur un contrat d’assurance-vie
- Une caution personnelle
Le choix de la garantie dépendra de votre situation personnelle et du montant emprunté. Ces garanties visent à protéger la banque en cas de non-remboursement du prêt.
Le prêt relais Société Générale offre une solution flexible pour financer votre nouvel achat immobilier, mais il est crucial de bien comprendre ses conditions et d’avoir une stratégie de vente solide pour votre bien actuel.
Avantages spécifiques du prêt relais SG
Le prêt relais proposé par la Société Générale présente plusieurs avantages spécifiques qui méritent d’être soulignés. Tout d’abord, la banque offre une grande flexibilité dans le montant du prêt , pouvant aller jusqu’à 80% de la valeur estimée du bien à vendre. Cette générosité permet aux emprunteurs de disposer d’une enveloppe conséquente pour financer leur nouvel achat.
Un autre atout majeur est la possibilité de bénéficier d’un différé total de remboursement . Cette option vous permet de ne rien payer pendant toute la durée du prêt, ni capital ni intérêts. Les intérêts sont alors capitalisés et ajoutés au montant à rembourser lors de la vente de votre bien. Cette solution peut être particulièrement intéressante si vous anticipez des contraintes de trésorerie pendant la période de transition entre les deux logements.
La Société Générale se distingue également par son accompagnement personnalisé tout au long du processus. Un conseiller dédié vous guidera dans votre projet, de la simulation initiale jusqu’à la mise en place du prêt. Cet accompagnement peut s’avérer précieux pour optimiser votre stratégie de financement et de vente.
Enfin, la banque propose des offres groupées intéressantes si vous combinez votre prêt relais avec un prêt immobilier classique pour financer votre nouvelle acquisition. Ces offres peuvent inclure des réductions de taux ou des avantages sur d’autres produits bancaires, optimisant ainsi le coût global de votre opération immobilière.
Alternatives au prêt relais société générale
Bien que le prêt relais Société Générale soit une option attrayante, il est judicieux d’explorer d’autres alternatives pour financer votre projet immobilier. Une possibilité à considérer est le prêt in fine . Contrairement au prêt relais, le prêt in fine peut être accordé sur une durée plus longue, généralement jusqu’à 15 ans. Pendant cette période, vous ne remboursez que les intérêts, le capital étant remboursé en une seule fois à l’échéance du prêt.
Une autre alternative est le prêt hypothécaire . Ce type de prêt vous permet d’emprunter en utilisant votre bien immobilier actuel comme garantie, sans nécessairement avoir l’intention de le vendre. Cela peut être une option intéressante si vous souhaitez conserver votre bien actuel tout en finançant un nouvel achat.
Pour ceux qui disposent d’une épargne conséquente, l’utilisation d’un crédit lombard peut être envisagée. Ce type de prêt vous permet d’emprunter en utilisant vos placements financiers (actions, obligations, SICAV) comme garantie, sans avoir à les vendre.
Enfin, n’oubliez pas d’explorer les offres de prêts relais proposées par d’autres établissements bancaires. Chaque banque a ses propres conditions et certaines peuvent proposer des taux plus avantageux ou des durées plus flexibles que la Société Générale.
Quelle que soit l’alternative choisie, il est crucial de comparer attentivement les différentes options en termes de coût total, de flexibilité et d’adéquation avec votre situation personnelle. N’hésitez pas à solliciter l’avis d’un courtier en crédit immobilier pour vous aider à naviguer parmi ces différentes solutions et trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
